Le leasing automobile avec entretien et assurance gagne en popularité auprès des particuliers et des professionnels en quête de solutions de mobilité flexibles et sans tracas. Cette formule tout-inclus permet de bénéficier d’un véhicule neuf ou récent, tout en maîtrisant son budget grâce à des mensualités fixes couvrant l’ensemble des frais liés à son utilisation. Mais comment fonctionne réellement ce type de contrat ? Quels sont les avantages et les points de vigilance à connaître avant de s’engager ? Plongeons dans les détails de cette option de financement automobile de plus en plus plébiscitée.
Fonctionnement du leasing automobile avec entretien et assurance
Le leasing avec services, également appelé Location Longue Durée (LLD) ou Location avec Option d’Achat (LOA), repose sur un principe simple : vous louez un véhicule pour une durée déterminée , généralement comprise entre 12 et 60 mois, moyennant le paiement d’un loyer mensuel fixe. Ce loyer intègre non seulement la mise à disposition du véhicule, mais aussi un ensemble de prestations visant à simplifier votre expérience de conduite au quotidien.
Concrètement, votre contrat de leasing avec entretien et assurance peut inclure :
- La mise à disposition du véhicule
- L’entretien courant et les réparations
- L’assurance tous risques
- L’assistance 24h/24 et 7j/7
- Le changement des pneumatiques
Cette formule présente l’avantage de vous permettre de rouler l’esprit tranquille, sans avoir à vous soucier des imprévus ou des coûts cachés. Vous bénéficiez ainsi d’une visibilité totale sur votre budget automobile, ce qui facilite grandement la gestion de vos finances personnelles ou professionnelles.
Le leasing avec services s’apparente à un abonnement tout compris pour votre voiture, comparable à ce que proposent les opérateurs téléphoniques pour les smartphones.
Il est important de noter que le kilométrage prévu est un élément clé du contrat. Vous devez estimer au mieux votre utilisation annuelle, car tout dépassement entraînera des frais supplémentaires en fin de contrat. À l’inverse, un kilométrage inférieur au forfait ne donnera généralement pas lieu à un remboursement.
Comparaison des offres de location longue durée (LLD) sur le marché français
Le marché français de la LLD est particulièrement dynamique, avec de nombreux acteurs proposant des offres variées pour répondre aux besoins spécifiques des conducteurs. Voici un aperçu des principales formules disponibles :
Analyse des formules arval active link
Arval, filiale du groupe BNP Paribas, se distingue par son offre Arval Active Link. Cette solution innovante intègre un boîtier télématique permettant un suivi précis de l’utilisation du véhicule. Vous bénéficiez ainsi de recommandations personnalisées pour optimiser votre conduite et réduire vos coûts. Cette formule est particulièrement adaptée aux professionnels soucieux de maîtriser leur flotte et leur budget carburant.
Options flexibles de leaseplan FlexiPlan
Leaseplan, leader mondial de la gestion de flottes automobiles, propose avec son offre FlexiPlan une flexibilité accrue. Vous pouvez ajuster la durée de votre contrat et votre kilométrage en cours de route , sans pénalités. Cette souplesse est particulièrement appréciée des entreprises dont les besoins peuvent évoluer rapidement.
Packages tout-inclus ALD automotive
ALD Automotive, filiale de la Société Générale, se démarque par ses packages tout-inclus très complets. Outre les services classiques, vous pouvez opter pour des prestations supplémentaires telles que la gestion des amendes ou la mise à disposition d’un véhicule de remplacement haut de gamme. Ces formules s’adressent aux conducteurs exigeants en quête d’un service premium.
Formules personnalisées alphabet france fleet management
Alphabet, appartenant au groupe BMW, mise sur la personnalisation poussée de ses offres. Vous pouvez composer votre contrat à la carte, en choisissant précisément les services dont vous avez besoin. Cette approche sur-mesure convient parfaitement aux entreprises ayant des besoins spécifiques en matière de gestion de flotte.
Couverture d’assurance spécifique au leasing automobile
L’assurance est un élément crucial du leasing automobile avec services. Les contrats proposés présentent des spécificités qu’il convient de bien comprendre pour bénéficier d’une protection optimale.
Garanties tous risques obligatoires
Dans la grande majorité des cas, les loueurs exigent la souscription d’une assurance tous risques pour protéger le véhicule. Cette couverture étendue vous protège contre un large éventail de risques, y compris les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident responsable. Il est essentiel de bien étudier les exclusions et les plafonds de garantie pour éviter toute mauvaise surprise.
Options de rachat de franchise
Certains contrats de leasing proposent une option de rachat de franchise. Moyennant un supplément sur votre loyer mensuel, vous pouvez réduire voire supprimer la franchise en cas de sinistre. Cette option peut s’avérer intéressante si vous souhaitez limiter votre exposition financière en cas d’accident.
Assurance perte financière (GAP)
L’assurance perte financière, également appelée GAP (Guaranteed Asset Protection), est une garantie spécifique au leasing. Elle couvre la différence entre la valeur de remplacement du véhicule et le montant restant dû au loueur en cas de vol ou de destruction totale. Cette protection est particulièrement importante pour éviter de vous retrouver redevable d’une somme importante en cas de sinistre majeur.
L’assurance GAP agit comme un filet de sécurité financier, vous protégeant contre les conséquences d’une perte totale du véhicule.
Responsabilité civile étendue pour les professionnels
Pour les entreprises, il est crucial de souscrire une responsabilité civile étendue. Cette garantie couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’utilisation professionnelle du véhicule. Elle peut inclure des extensions spécifiques, comme la couverture des marchandises transportées ou la protection juridique en cas de litige.
Prestations d’entretien incluses dans les contrats de leasing
L’un des avantages majeurs du leasing avec services réside dans l’inclusion des prestations d’entretien. Ces services visent à garantir le bon fonctionnement du véhicule tout au long du contrat, tout en simplifiant la vie du conducteur.
Révisions périodiques selon le carnet d’entretien constructeur
Les contrats de leasing incluent généralement les révisions périodiques préconisées par le constructeur. Ces interventions régulières permettent de maintenir le véhicule en parfait état de fonctionnement et de préserver sa valeur. Vous n’avez pas à vous soucier de planifier ces entretiens , le loueur vous rappellera les échéances à respecter.
Remplacement des pièces d’usure (freins, pneus, etc.)
Le remplacement des pièces d’usure est souvent pris en charge dans le cadre du contrat de leasing. Cela concerne notamment les plaquettes et disques de frein, les amortisseurs, ou encore les balais d’essuie-glaces. Le changement des pneumatiques est généralement inclus, avec un nombre de trains défini en fonction du kilométrage prévu.
Assistance dépannage 24/7
La plupart des contrats de leasing avec services comprennent une assistance dépannage disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. En cas de panne ou d’accident, vous bénéficiez d’une prise en charge rapide, que ce soit pour un dépannage sur place ou un remorquage vers le garage agréé le plus proche.
Véhicule de remplacement en cas d’immobilisation
Pour assurer votre mobilité en toutes circonstances, de nombreux contrats prévoient la mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas d’immobilisation prolongée. Les conditions d’attribution (délai de carence, durée maximale, catégorie du véhicule) varient selon les offres, il est donc important de les comparer attentivement.
Aspects fiscaux et comptables du leasing avec services
Le leasing avec services présente des particularités fiscales et comptables qu’il convient de bien appréhender, en particulier pour les professionnels.
Traitement TVA des loyers et services associés
En matière de TVA, le traitement des loyers de leasing diffère selon que vous êtes un particulier ou un professionnel. Pour les entreprises assujetties, la TVA sur les loyers est généralement récupérable, à l’exception notable de celle portant sur les véhicules de tourisme. Il est important de bien distinguer la part du loyer correspondant à la mise à disposition du véhicule de celle relative aux services associés, car leur traitement fiscal peut différer.
Déductibilité fiscale pour les professionnels
Pour les entreprises, les loyers de leasing sont considérés comme des charges d’exploitation déductibles du résultat fiscal. Toutefois, des limitations s’appliquent pour les véhicules de tourisme, avec un plafonnement de la déduction en fonction du taux d’émission de CO2 du véhicule. Il est crucial de bien évaluer l’impact fiscal du choix d’un véhicule en leasing par rapport à un achat classique.
Impact sur le bilan et le compte de résultat
Contrairement à un achat financé par crédit-bail, le leasing opérationnel (LLD) n’apparaît pas au bilan de l’entreprise. Les loyers sont simplement comptabilisés en charges dans le compte de résultat. Cette particularité peut avoir un impact positif sur certains ratios financiers, notamment l’endettement apparent de l’entreprise.
Le leasing opérationnel permet d’optimiser la structure financière de l’entreprise en allégeant son bilan, un avantage non négligeable pour certaines sociétés.
Fin de contrat et options de sortie
La fin d’un contrat de leasing avec services est une étape cruciale qui nécessite une attention particulière. Plusieurs options s’offrent à vous, chacune avec ses avantages et ses contraintes.
Processus de restitution et frais potentiels
Si vous choisissez de restituer le véhicule à la fin du contrat, un expert procédera à son évaluation. Des frais peuvent vous être facturés en cas de dépassement du kilométrage prévu ou de dommages excédant l’usure normale. Il est recommandé de faire réaliser une pré-expertise quelques semaines avant la restitution pour anticiper d’éventuels frais et effectuer les réparations nécessaires.
Rachat du véhicule à valeur résiduelle
Certains contrats de leasing, notamment les LOA, offrent la possibilité de racheter le véhicule à la fin de la période de location. Le prix de rachat, appelé valeur résiduelle, est généralement fixé dès la signature du contrat. Cette option peut être intéressante si le véhicule correspond toujours à vos besoins et si sa valeur de marché est supérieure à la valeur de rachat proposée.
Renouvellement et fidélisation client
Les loueurs proposent souvent des offres avantageuses pour inciter leurs clients à renouveler leur contrat avec un nouveau véhicule. Ces offres peuvent inclure des remises sur le loyer, des services supplémentaires ou encore une plus grande flexibilité dans les conditions du contrat. C’est l’occasion de négocier des conditions encore plus favorables en mettant en avant votre fidélité.
En conclusion, le leasing automobile avec entretien et assurance offre une solution clé en main pour bénéficier d’un véhicule récent sans les contraintes de la propriété. Cette formule présente de nombreux avantages en termes de simplicité et de maîtrise budgétaire, mais nécessite une attention particulière aux conditions du contrat et aux options de fin de bail. En évaluant soigneusement vos besoins et en comparant les offres du marché, vous pourrez trouver la formule la plus adaptée à votre situation personnelle ou professionnelle.